家庭理财调查报告

一、 家庭理财概述 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

理财就是打理钱财。 说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。

家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。

只有这样，才能达到理财的目标。 二、 家庭理财的定义 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 三、 家庭理财的主要内容 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面： 1.职业计划。

选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。

你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。

更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。

光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 四.家庭理财的工具： 1.储蓄 2.房地产 投资房产的技巧与方法： （一）选择合适的投资位置 （二）选择合适的投资品种 （三）选择合适的房产投资方式 投资房产要注意的风险 （一）外部风险 （二）内部风险 3.股票 4.基金 基金投资的技巧 （一）找对时间下手 （二）构建一个合理的组合 （三）选择适合自己的基金 （四）买新的基金还是买旧的基金 （五）到银行还是到证券公司买基金 （六）如何低成本购买基金 投资基金要注意的误区 （一）只看重收益而忽视风险 （二）投资预期过高 （三）像炒股一样炒基金 （四）盲目认为指数型基金最好 5.国债 多种多样的国债 （一）无记名式（实物）国债 （二）凭证式国债 （三）记账式国债 投资国债也需要技巧 （一）等级投资计划法 （二）逐次等额买进摊平法 （三）金字塔式操作法 6.黄金 7.保险： 保险产品种类： （一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险 保险投资要注意的问题： （一）投保也要量力而行 （二）买保险需要科学规划 （三）看懂保险合同 （四）办理保险需要注意的要点 （五）如何绕开保险公司的推销陷阱 （六）要考虑定期调整保单 （七）保险相关名词 五.家庭理财的必要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。

而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。

其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。

相比之下，你自己有时还捉。

个人理财总结极调研报告

银行个人理财中心建设可行性报告

国内银行个人理财业务发展及趋势

银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。

商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。

长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。

家庭理财调查报告

一、 家庭理财概述 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

理财就是打理钱财。 说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。

家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。

只有这样，才能达到理财的目标。 二、 家庭理财的定义 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 三、 家庭理财的主要内容 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面： 1.职业计划。

选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。

你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。

更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。

光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 四.家庭理财的工具： 1.储蓄 2.房地产 投资房产的技巧与方法： （一）选择合适的投资位置 （二）选择合适的投资品种 （三）选择合适的房产投资方式 投资房产要注意的风险 （一）外部风险 （二）内部风险 3.股票 4.基金 基金投资的技巧 （一）找对时间下手 （二）构建一个合理的组合 （三）选择适合自己的基金 （四）买新的基金还是买旧的基金 （五）到银行还是到证券公司买基金 （六）如何低成本购买基金 投资基金要注意的误区 （一）只看重收益而忽视风险 （二）投资预期过高 （三）像炒股一样炒基金 （四）盲目认为指数型基金最好 5.国债 多种多样的国债 （一）无记名式（实物）国债 （二）凭证式国债 （三）记账式国债 投资国债也需要技巧 （一）等级投资计划法 （二）逐次等额买进摊平法 （三）金字塔式操作法 6.黄金 7.保险： 保险产品种类： （一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险 保险投资要注意的问题： （一）投保也要量力而行 （二）买保险需要科学规划 （三）看懂保险合同 （四）办理保险需要注意的要点 （五）如何绕开保险公司的推销陷阱 （六）要考虑定期调整保单 （七）保险相关名词 五.家庭理财的必要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。

而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。

其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。

相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下。

调查报告 金融专业 范文 （急！

这是我的毕业论文，如果需要后面的，可以和我联系 hanf1983@163.com 我国商业银行个人理财产品营销策略 摘要：文章介绍了商业银行营销的三大营销策略；然后结合我国商业银行个人理财产品的特点与营销特征，分析了我国商业银行个人理财产品的营销现状；同时借鉴国外商业银行个人理财产品营销策略，提出了有效的营销策略。

关键词：商业银行营销， 个人理财产品， 营销策略 Abstract: In this paper, I summarize the basic concept and marketing strategy of commercial banks finance product, and analyze present situation for commercial banks personal finance product marketing in China. Then through introducing general strategy of foreign commercial banks personal finance product marketing, I put forward some countermeasures of personal finance product marketing in our country. Keywords: Commercial Banks marketing, Personal Finance Product, Marketing Strategy 银行个人理财产品营销是银行金融服务个性化的体现，是银行所提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展，根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。

发达国家银行个人理财业务在商业银行业务发展中占据着重要位置。近年来，我国商业银行纷纷开始开展个人理财业务，提供个人理财产品。

面对巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行在个人理财产品的开发和营销上展开了异常激烈的竞争。一、引论：商业银行营销基本策略 营销，或称市场营销，是指通过市场交易满足现实和潜在需求的综合性经营销售活动过程。

市场营销最早是西方一般工商企业，尤其是生产消费品的制造商在经营实践中逐步运用并发展成熟的。随着市场经济的发展，银行在以市场为导向的经营转化过程中，市场营销的地位从不受重视到成为银行经营的重要组成部分。

商业银行的市场营销不同于一般的市场营销。它是商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源，通过运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求，并实现利润最大化目标的一系列管理活动。

银行产品营销基本理论不断的发展和完善，目前商业银行营销的主要营销策略主要包括市场营销组合策略、产品策略、分销策略等。（一）银行营销组合策略 银行营销组合策略（Marketing mix）指银行要不断地发现和识别目标市场，及时调整自己的营销策略，合理分配营销资源，对产品或服务、价格、促销、分销等要素进行有机综合，实现银行营销目标。

银行营销组合策略的实施是建立在目标市场的地位基础上的。要确定目标市场，首先必须先把市场细分，市场细分是美国市场学家温德尔·斯密在20世纪50年代中期提出的概念。

市场细分是指把银行的整个市场客户按照一个或几个标准进行区分，根据消费者明显不同的需求特征，将整个市场划分成若个消费者群的过程。银行的目标市场选择策略分为无差异营销、差异型营销和集中型营销。

银行无差异营销是与标准化大生产和大规模生产相适应的市场营销方法，一般是针对市场中最大的细分市场发展单一产品，依据是成本的经济性。比如银行的存款业务，就实行的是无差异营销策略。

银行差异型营销是指一家银行同时经营若干个细分市场，并且为每个有明显差异的细分市场设计不同的产品营销方案。而银行集中型营销则是资源或规模较小的银行，采取集中资源的方式，力求在一个或几个细分子市场中获得较大的市场占有率，不再考虑在大市场得到很小的市场占有率策略。

（二）银行产品策略 银行产品策略是指银行为了满足客户需求，在产品问题上所采取的各种策略的总称。它是银行市场营销战略的核心，也是制定其他市场策略的基础。

国外大商业银行具有很强的产品创新和开发能力，市场利率化，并在形成了较科学的金融产品成本核算定价系统、贷款定价体系、中间业务的定价体系等等。花旗银行规定每个产品部门每年必须有2项以上的新产品问世，并且要求集团每年新开发的产品要占全球金融新产品创新的三成以上。

此外，除创新趋势外，非传统商业银行产品日益增加也是明显趋势，大通银行目前已从商业银行为主转向投资银行业务为主，早在1999年该行的非利息收入比重己占银行业务收入的一半以上，2000年和JP摩根的合并更将促进此趋势发展。（三）银行分销策略 银行分销策略是指银行在实施分销是运用的各种策略的总称，包括分销渠道策略、有效的选择与拟定分销策略和分销之前的促销宣传策略。

分销渠道是指商品和服务从银行转移到客户过程中，取得这种商品和服务的所有权或帮助所有权转移的所以单位和个人。银行促销策略是指银行运用各种方式方法，向客户提供某种金融产品的存在、性能、特征等信息，帮助与说服客户购买金融商品的策略。

促销实质上是银行和客户之间的信息通道。二、我国商业银行个人理财产品营销现状 （一）商业银行个人理财产品。

银行理财产品和市场调查

A农行金穗借记卡

世纪通宝——金穗借记卡是农行为客户提供多功能个人理财工具，满足客户的多种理财需求，可在全国范围内使用，不收年费，可以长期使用。

证券投资

客户可携带本人的有效身份证件到开户网点开通银证通、国债买卖和开放式基金买卖，通过一张借记卡进行全方位的证券投资。

外汇买卖

客户可到农行柜面申请开通外汇买卖业务，并通过柜面、95599在线银行办理外汇买卖业务。目前上海地区开通的外币储蓄业务有：英镑、港元、美元、日元、欧元、加拿大元 、澳大利亚元、新加坡元和瑞士法郎。

账务查询

1、客户可持卡到本市农行营业网点查询所有的账务或要求打印对账单，也可在金卡工程联网的ATM机上凭密码查询余额。2、农行95599在线银行签约客户的持卡人还 可随时拨打95599电话或登录自行查询账户的余额及有关账务。

理财功能

农行金穗借记除具有存取现金、转账结算、直接消费、代缴费等基本功能外，还可以以对应的活期存款账户为主账户，下设若干关联子账户，实行一卡多账户，集定活期、本 外币存款、人民币贷款于一体，为您提供资金融通、理财增值等综合服务。有：自动约转、自助转存、自动供款

建行—龙卡通卡

功能齐全 服务周到

1.一卡多账户，一卡多币种。龙卡通内可存入人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多种货币活期、定期存款及凭证式国债；实现了一卡多账户、一卡多币种，解决了持 有多张存款单、本，易于丢失的弊端。

2.有效调度资金，实现资产增值。龙卡通提供活期与定期存款互转、凭证式国债到期转存和自动汇款等多种自动转账服务，提高资金利用率，实现资产增值。

3.参与投资理财，操作方便灵活。龙卡通可用于国债、基金、股票及外汇业务，以及缴纳有线电视收视费、公用事业费、手机话费等，操作方便灵活，省去排队之苦。

4.境内外交易，渠道广泛。龙卡通不仅可在境内建行营业网点办理存款、取款和转账；还可在境内外带有“银联”标识的ATM上自助取款，在POS特约商户刷卡消费，使境内外 之旅倍感方便、潇洒。

理财功能

龙卡通整合和拓展了原有理财卡银卡和龙卡储蓄卡的功能，在原有龙卡储蓄卡转账、消费、存取现、缴费、代收、代付等传统银行卡功能的基础上，增加了一卡多账户、投资 理财等更多增值功能

龙卡通除具有人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种的活期、定期存款账户外，对龙卡通内多种账户实现综合管理，还能将客户已有的建行其他账户关联到龙卡通 上，实现个人资产的统筹管理。此外，客户通过龙卡通可直接办理外汇买卖、凭证式国债、基金、银证转账、客户保证金服务等一系列金融业务，投资理财快捷

公司理财的研究报告怎么做？

一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。

二、理财产品的分类：一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。

三、理财产品的分类：结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。

五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。