跪求企业贷款贷后检查（监察）报告范文

贷后检查报告 关于对**有限责任公司预警后贷后检查报告 时间：2005年7月8日20:58**医疗设备有限责任公司在我行贷款余额为300万元，共1笔，全部为中期流动资金贷款。

因企业经营治理不善，经营收入少，我行贷款已存有风险，我行于本年10月13日对该贷款提出了风险预警信号。 根据贷款通则和贷后风险治理的有关规定，我部于2003年11月30日对该公司的贷后相关情况进行了检查，具体检查情况报告如下： 一、基本情况 **医疗设备有限责任公司成立于2000年3月，该公司企业类型为有限责任公司，注册资本为60万元人民币，出资方共2人，其中法人代表付某某，出资40万元，占注册资本67%，周某出资20万元，占注册资本33%，二人为夫妻关系。

该公司经营范围以对人体疾病进行共振成像检查、经营医疗器材为主。 该公司于2000年8月在我行贷款300万元，用于购买共振仪。

二、经营及财务情况 该公司与某某市医院合作经营，经营场所在某某市医院一楼，为患者进行共振成像检查，由于受收费价格、与市医院CT竞争等因素的影响，做成像检查的患者并不多，企业经营效益不好，本年度1至9月份仅实现收入20万元。 截止本年9月末，企业帐面总资产为533万元，其中流动资产13万元，固定资产520万元，负债总额321万元，其中流动负债21万元，长期负债300万元（我行借款300万元），资产负债率60%，流动比率62%，所有者权益212万元。

因该公司在9月份以后已基本停止经营，故采用9月末财务数据。 三、贷款情况 该企业信用等级为A级，最高授信额为300万元，截止目前企业在我行贷款余额为300万元，由于企业经营不好，无能力偿还我行贷款，已于本年8月20日展期，贷款用机器设备共振仪做抵押，抵押物价值522万元，抵押率为54%。

四、存在问题（风险预警原因） （一）企业投入经营已3年有余，设备一直未足值折旧（按正常设备折旧方法，八年折旧，折旧应200万元，实际折旧90万元），造成企业潜亏严重 （二）企业抵押物为专用设备，专业性较强，更新换代较快，变现能力差。 （三）企业一直收入少，本金未还且付息困难，已经欠息二期。

（四）投资人与经营者分离，经营治理中经常出现扯皮现象，对贷款还本付息产生不利影响。 综上，我行于本年10月13日对该企业贷款300万元提出了风险预警信号，并制定了相关风险预警处置措施。

五、处置方案 经与企业的法人代表及财务主管进行沟通，结合相关政策及法律宣传，运用我行的整体攻关，与企业达成共识，针对我行提出的处置抵押物偿还贷款本息等相关问题，企业同意尽快偿还所欠利息，并同意处置贷款抵押物偿还我行贷款，预计2004年1月份可操作完毕。 客户一部 客户部经理： 客户经理（组）。

建行小微企业贷款创业贷情况如何？

创业贷具有鲜明的特点：一是“有业”“有责”“有信”的产品设计理念，强调客户有正常经营的企业，结合结算流水判断经营能力；强化客户的社会责任，通过纳税、环保、口碑等信息评价生存能力；落实客户的资信状况，通过企业主家庭房产及征信记录判断信用能力。

二是以评分卡评价为核心的操作流程，运用评分卡技术，设定经营状况、社会责任及资信状况三大类指标，采用评分卡信贷业务流程，设计标准化的调查动作。适用对象“有业、有责、有信”的小微企业客户，创业期的小微企业客户。

贷款额度贷款额度最高100万元，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。贷款期限循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

担保条件无需担保，纯信用贷款。产品特点助推创业企业成长。

民生银行小微企业贷款

民生银行2009年2月最早推出的小微企业贷款商贷通，随后根据国家政策导向，开始推出民生银行小微企业贷款。

全面拓展服务范围；进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重；改进授信定价体系；加强售后服务；优化运营模式。 小微企业贷款申请需要的资料： 有效身份证明；申请人家庭资产证明；工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证；个人或企业银行结算记录；经营及合作年限证明；贷款用途证明或说明。

需用的其他资料： 申请人夫妻双方身份证、户口和婚姻证明；房产证、购房合同等复印件正副本（年检）；最近连续6个月银行结算账户流水；厂房、办公地点租赁合同、市场方或纳税证明。 贷款申请的流程： 。

具体情况如何？多家银行争为小微企业放贷？多家银行争为小微企业放

多家银行争为小微企业放贷 除了交行外，工商银行、招商银行、中信银行、华夏银行等也都推出过类似POS贷的信贷产品。

无论是信贷指标，还是产品创新，各家银行都将小微企业作为了争夺的“蓝海”。 例如，中信银行日前推出的新产品“信e付”，通过移动客户端提供供应链上下游企业间的在线订货、销售及收付款服务，助力传统产业实现互联网金融生态下的商业模式优化升级；兴业银行针对小微企业贷款期限与生产经营周期错配问题，推出了小微企业专属融资产品“连连贷”；武汉农商行也推出了“创业贷”、“萌芽贷”等新产品助力小微企业发展。

对此，业内人士分析，一方面是因为国家信贷政策的刺激与引导，例如多次定向降准等；另一方面，随着金融业竞争的加剧，服务大型企业的机会和空间越来越少，小微企业则有更大的议价和利润空间。

小微企业向银行申请贷款面临哪些困难

贷款条件严格

在申请贷款时，银行通常对借贷人的要求都较为严格，虽然贷款产品不同要求也不同，但仍然存在着一些隐性门槛，为此，尽管有些小微企业满足银行贷款条件后，由于审批流程较为严格，在审批过程中也被遭遇拒贷了。

放款时间较慢

因为银行贷款条件严格，为此在审批方面也会十分严谨，有关手续也比较繁琐，自然也就耽误的时间较长，于是也就使很多急需资金的企业另寻他路来筹集资金了。

贷款利率较高

由于很多民营企业没车没房，银行为了控制贷款风险，为此是很难想企业发放贷款的，既费时也费力，而企业为了获得资金周转，也是能向民借贷来获得资金，通常民间借贷门槛较低，但出于风险考虑，在收取费用方面则会比银行高很多。

建设银行有哪些小微企业贷款？

税易贷： 产品简介：以税定贷，诚信易融，银税互动，征信互认 适用对象：连续两年按时足额纳税，优质诚信纳税小微企业 贷款期限：1年 贷款额度：首年最高200万元，次年最高300万元 善融贷： 产品简介：建行账户结算记录获取信用贷款 适用对象：建设银行开户2年以上、结算稳定、有一定资金沉淀 贷款期限：1年 贷款额度：最高为200万元（含） 具体根据企业或个人日均金融资产及月均结算量确定 创业贷： 产品简介：有业、有责、有信、看资产、重信用、助创业 适用对象：在建行或他行开立对公结算账户，信誉良好，在天津市有房产 贷款期限：1年 贷款额度：最高为100万元，且在他行无贷款 薪金贷： 产品简介：代发工资及缴存公积金情况获取信用贷款 适用对象：在银行有持续稳定代发工资记录或在住房公积金中心有持续稳定缴存公积金记录的小微企业。

企业经营2年以上，企业主从业3年，人数不少于10人 贷款期限：1年 贷款额度：最高为200万元 上市贷： 产品简介：已在或拟在股权交易市场上市或挂牌的小微企业，依据企业经营情况发放信用贷款，或与股权投资机构合作按照风险共担的方式为企业发放贷款的业务。 适用对象：已在或拟在股权交易市场上市或挂牌的小微企业 贷款期限：1年 贷款额度：信用类最高不超过500万元。

银行小微采取哪些措施加强风险预警 防控 处置

银行从以下六个方面入手，构筑有效的风险“防火墙”，以稳步开展小微企业授信业务。

1.正确选择客户，严格准入条件。对小微企业贷款应符合国家政策，贷款投向应该符合国家产业政策。具体来讲，应优先支持财政或国家有关部门中小微企业发展专项基金扶持的项目；重点支持经济效益好、诚信度高、抗风险能力强、带动作用明显、具有区域特色和产业集群优势的优质成长型客户。

2.强化风险定价体系建设，有效弥补贷款风险。应根据小微企业特点，加快开发小微企业贷款风险评估和定价技术，形成具有特色的贷款风险定价体系。按照有效覆盖风险和成本的原则，实行“高风险、高定价，低风险、低定价”；通过参考资金成本率、费用率、风险补偿率、同业利率以及民间借贷利率水平等因素，全面分析企业的信用度、承受力、成长性；按贷款方式、信用等级、贷款期限三项指标综合确定贷款利率水平，对不同借款人实行差别利率。

3.做好全程风险跟踪管理，加强风险预警控制。首先，定期开展客户评价。对新准入客户，在贷款申报前由信贷管理部门根据经营状况和财务状况，评定信用等级，确定授信额度，做出客户评价报告。其次，根据中小微企业的特点，重点对企业法人代表及股东品行、贷款与企业自有资金比例、企业货款归还率、企业日均存款余额、企业销售与纳税额“五要素”进行调查、监控，以此加强风险预警与控制。然后，及时化解风险。对出现风险预警信号的贷款，要果断采取调整贷款条件、贷款方案、还款方案以及重新落实担保等重组措施，对贷款损失不可避免的，要尽早采取资产保全措施。最后，主动调整客户结构。应坚持好中选优、进退并举的原则，加强客户发展趋势分析，科学确定退出条件，及时淘汰潜在风险大、发展前景不好的企业，形成有进有退的良性运行机制。

4.以科学调查方法为依据，强化现场实地调查。根据《银行开展小微企业授信工作指导意见》规定：“银行授信调查应注重现场实地考察，不单纯依赖小微企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。银行应注重收集小微企业的非财务信息，包括小微企业及其业主或主要股东个人信用情况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等。”因此，银行必须注重现场调查，尤其是掌握科学的调查方法，包括实物观察以及账簿等相关基础财务资料审核。通过对贷款申请人的经营、财务、管理等方面进行全方位调查，对担保人的情况和抵押品等进行充分的了解，尽量减少双方信息的不对称，并据此决定授信额度、贷款数额等。

5.完善贷后管理工作。贷后管理是指从贷款发放直到本息收回全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。贷款项目的安全性和效益性要靠贷后管理来实现，可见贷后管理的责任极为重大。一旦发现企业经营状况恶化，必须及时书面报告，采取果断措施控制信贷风险。

6.建立与小微企业授信相符合的激励约束机制。在收入分配上与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，在严格实行贷款风险责任追究的基础上，重新构建激励约束机制，强化正向激励措施，切实有效地防范信贷人员道德风险。同时，要继续强化信贷从业人员的业务技能培训，提高其综合业务素质，确保有关政策和措施的顺利实施。