大学生家庭理财计划怎么写？

大概可以按以下思路来整理：首先，理财一般不以钱多钱少为标准，而是以可支配收入的比例为标准。

建议取可支配资金的10%左右作为家庭应急资金（如果总的资金比较少，这一部分以日常标准来算，其它的再按比例分配），如果又想解决随时取款的问题，可以采取分帐户短中长期定期存款或者部分选择通知存款。剩下的部分中20%买一些如大病之类的保险作为以小博大的投入；30%左右买一些有一定风险但预期收益相对高一些的理财产品；最后的40%左右可以买一些收益较低但是风险也非常低的理财产品。

这样下来的话，基本上可以满足既不影响日常生活，又有相对全面的理财收入保障的家庭理财方式。

家庭规划范文具体提纲

家庭理财规划建议书 1 一、家庭状况 1 （一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 1 （三）家庭收支现况 2 （四）家庭现持的理财目标 3 二、理财目标的分析及建议 4 （一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 4 （三）家庭财务比例分析 5 （四）家庭理财目标建议 5 三、家庭理财规划 6 （一）相关假设 6 （二）现金规划 7 （三）消费规划 7 （四）保险规划 8 （五）证券投资规划 9 四、方案调整 9 五、附录 10 （一）个人模拟投资记录 10 （二）个人模拟投资总结 10 一、家庭状况 （一）家庭成员基本情况 家庭共有成员5人。

A先生40岁，电焊工；A太太32岁，学校后勤人员；三个子女，B女士23岁，公司职工；C女士21岁，大学学生；D先生19岁，高中学生。A先生月收入2700元。

A太太月收入2100元。B女士月收入2300元。

家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款8万元。

夫妻和大女儿合计住房公积金账户余额7万元，养老金账户余额12万元。 家庭成员基本信息如表1所示。

我的家庭理财规划书

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。

选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。

你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。

更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。

光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

家庭规划范文具体提纲

家庭理财规划建议书 1

一、家庭状况 1

（一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 1 （三）家庭收支现况 2 （四）家庭现持的理财目标 3

二、理财目标的分析及建议 4

（一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 4 （三）家庭财务比例分析 5 （四）家庭理财目标建议 5

三、家庭理财规划 6

（一）相关假设 6 （二）现金规划 7 （三）消费规划 7 （四）保险规划 8 （五）证券投资规划 9

四、方案调整 9

五、附录 10

（一）个人模拟投资记录 10 （二）个人模拟投资总结 10

一、家庭状况

（一）家庭成员基本情况

家庭共有成员5人。A先生40岁，电焊工；A太太32岁，学校后勤人员；三个子女，B女士23岁，公司职工；C女士21岁，大学学生；D先生19岁，高中学生。A先生月收入2700元。A太太月收入2100元。B女士月收入2300元。家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款8万元。夫妻和大女儿合计住房公积金账户余额7万元，养老金账户余额12万元。

家庭成员基本信息如表1所示。

怎样做好家庭理财规划？

成功的理财讲求理财规划，家庭理财也 不例外。

做好家庭理财的第一步就是要搞好家 庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看，它 包含三个层面的内容首先是设定家庭理财目 标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最 后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

应该说，一个好的家庭理财规划至少应 妥善考虑家庭经济生活中的几个重大问题： （1）适当开源，增加家庭收入，利用各种 投资增加资产的价值。 （2）控制预算，倡导节流，削减不必要的 支出。

（3）系统地考虑家庭重要支出事项（如高 额教育经费），有效积累大额、长期性资金。 （4）保障家庭财产安全，妥善进行家庭资 产管理。

（5）处理好家庭风险问题，防患于未然。 当然，在拟定家庭理财规划时，最重要 的一点是：所有的目标必须具体、可行。

家庭理财规划报告

一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。

理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20-30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3-6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。

在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

及时调整投资节奏

此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。

在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。

理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

家庭理财规划报告

一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。

理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20-30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3-6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。

将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。

近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

及时调整投资节奏此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。

因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。

对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

一生的理财计划的理财示例

在北京生活，要700万元！你准备好了吗？有人简单地计算如下：

1.房子。在北京，买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元。

2.车子。像点样子的要25万元，每月月底养车费、燃油费、修理费等1500元。假设10年换一辆车，30年下来，需要25*3+1500*12*30=129万元。

3.孩子。培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用。

4.孝敬夫妻双方的父母。每人每月1000元（不含医疗费用），共计144万元（1000元*4人*12月*30年）。

5.家庭开支。一家三口，每月开销4000元，需要144万元（4000元*12月*30年）。

6.休闲生活。旅游、健身等一年2.5万元，30年下来需要75万元。

7.退休金。退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元*12月*20年=72万元。

合计：100万元（房子）+129万元（车子）+60万元（孩子教育）+144万元（赡养父母）+144万元（家庭支出）+75万元（旅游休闲）+72万元（颐养天年）=724万元。

家庭理财规划步骤有哪些？

1。

评估家庭财产： 分析好家庭财产，目的是为了使自己能更清楚的了解家庭各方面的资产，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。 2。

规划好家庭合理开销： 无论是年轻人还是中年人，建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划，因为 家庭理财规划是任何时候都必须要做的。 3。

选择合适理财方式： 选择了安全可靠，收益稳定的理财方式，也是您做好理财的保障。 4。

做好记账： 记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。

支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公 用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。 每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳 定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

5。控制好理财风险： 控制风险是特定时间内、特定情况下，某种收益或损失发生的不确定性。

随着社会发展和科技进步。现实生活中的风险因素越来越多。

人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

以家庭为单位制定一份具体的理财规划

假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。

我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。

早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。

晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。

不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。

这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。

每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。

每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。第三份，用来学习。

每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。

每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一个月参加一次培训。

从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。

参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。

生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。

第五份，用来投资。先存起来，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，去批发点产品来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。

赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，销售等。

这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。

最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。

额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。

到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。

保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。

身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。

而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。

现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。

在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。

穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。

穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。

自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。

富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。

穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。

穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。

年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。

别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。