风控体系如何建设？

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

一、风险回避 1、风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。 2、简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。

二、损失控制 1、损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。 2、控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。

3、事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。 三、风险转移 1、风险转移是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。

2、通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。 四、风险自留 风险自留，即风险承担，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

扩展资料风险控制要从源头上抓起，不是要求完全消灭风险，而是要求能完全驾驭风险。风险贯穿于业务的每一个环节中，发现风险在于最大限度的了解信息。

防范风险最关键是控制关键的人和物，做到事前预防，事中控制，事后总结。 在银行信贷行业中，银行风控的主要工作职能贯穿着整个后线系统，从贷前到贷中直至贷后，贷前，即客户申请进件之前的初期审核，重要的一部分是考察客户的经济收入稳定性，这有利于把控客户后期的偿债能力及联系人的可共偿性。

银行要从个人基本材料，征信报告及附加资产证明材料。其中征信报告主要看客户的负债，信用记录，个人基本信息变更频率及近期征信查询记录等，从侧面辅助判断该客户的综合资质及风险。

贷中即客户进件后至合同生效前——主要从正面接触客户，了解借款用途的真实性及流程的合规性，在这一过程，是整个风控体系的重中之重，这是风险控制的最后一道防线，全方位的掌握及合理判断客户的风险点，区分风险的可控性。 风控主要涉及到跟客户之间建立长期有限的联系和逾期催收的内容，跟客户有良好的合作关系可以有效地降低逾期的风险性。

参考资料：百度百科--风险控制。

如何推进全面风险管理机制建设

集团风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全集团风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

大部分企业对集团风险管理的错误认识有：☆集团风险管理常见错误认识一：1、认为集团风险管理，就是对所有的风险进行全面管控，不分主次、不分核心与非核心、不分重大与非重大；☆集团风险管理常见错误认识二：认为风险管理是消极的“无奈之举”，只会消耗资源，不会创造风险价值；☆集团风险管理常见错误认识三：没有认识到集团企业多层级协同风险，或者将多层级协同风险仅作为上下沟通问题；☆集团风险管理常见错误认识四：没有将集团企业多层级协同风险作为集团企业的重大与核心问题来对待，认为信息系统能够解决多层级协同风险。 于是，产生了两种错误的风险管理状态：第一，干脆规避风险。

第二，干脆冒风险，事后再进行危机管理。而华彩管理咨询认为：企业既不要害怕风险，也不要盲目冒风险，而是应有了一套风险管理体系，科学地去冒险，在冒险当中，把损失最小化，收益最大化。

华彩风险管理体系设计通过以下步骤为集团企业提供全面风险管理体系：1、风险管理诊断。系统辨识集团企业面临的风险，将辨识出的风险进行定性和定量的分析，评价风险对集团目标的影响，明确集团核心风险。

评价集团业风险管理体系的整体水平，诊断对于核心风险管理的应对手段，把握企业了解当前的风险管理现状，提出改进的建议方案。 2、多层级风险战略与建设规划。

根据集团战略，结合集团治理体系、管控体系与管控能力，明确风险管理目标，并针对不同层面不同种类的核心风险，引入量化分析工具，确定风险偏好和承受度，设计保证集团战略整体目标实现的风险管理战略。帮助集团制订全面风险管理体系建设的总体规划，建立一套长效机制并协助客户将总体规划分解落实，明晰每步的工作内容和里程碑。

3、风险管理组织体系设计。在集团内部职能管控的基础上，融合风险管理对岗位职责的要求，设计集团不同层面的风险管理组织职能方案和相应的职责要求、人员能力框架，补充和完善关键的考核内容和激励机制，构成风险管理有效运行的保障架构。

4、风险管理流程与制度设计。基于集团现有的集团管控机制，将全面风险指标按照流程的关键风险控制点分解到各层级各职能部门，纳入集团管控机制，形成风险管控贯彻与日益完善的风险管控机制。

并基于集团现有的内控流程，结合已评估出的风险，找出流程中的关键风险控制点，梳理并细化具体控制内容，修改制度，强化业务和管理流程中的内部风险控制。 5、风险管理信息系统与文化建设。

帮助企业设计、实施风险具有风险数据集中、风险影响统计分析、风险及时报告、风险控制跟踪等功能的风险管理信息系统。统一集团各层面的风险意识和风险语言，培养企业员工的风险责任感，建设与集团风险战略相符合的风险管控文化。

如何构建安全生产风险管控体系建设 安全生产

安全生产的经验教训告诉我们，预防事故，实现安全生产，必须建立安全生产管理的长效机制，这是防患于未然，保障员工生命安全及身体健康，保障企业长治久安，稳定发展的根本措施，是公司发展的生命线。

电网企业安全生产过程中还存在不少安全问题。风险意识、责任意识和安全基础工作还需要强化，管理还比较粗放，系统性管理不够、标准不高、要求不严、管理不到位的问题仍然存在，安全生产形势时有反复。

解决好这些问题，是把企业做强做优、实现公司中长期发展战略的重要基础。 一、影响安全生产的因素影响安全生产的较多因素，都是酿成事故的直接原因，个人认为主要包括人的不安全行为和物的不安全状态。

具体反映为：一是生产条件的客观因素，包括电网结构、设备水平、仪器仪表、个人防护用品、生产环境、缺陷或隐患的隐蔽性等；二是管理因素，包括安全生产的标准、规程、流程、制度等；三是工作环境的影响，包括气候条件、外部环境、工作现场照明、有毒有害物等；四是员工素质，包括员工技能、安全意识、员工情绪与性格等。这些因素在特定的时间和空间内相遇，就会导致事故的发生。

二、安全生产风险管理体系的建立。南网公司自成立以来，一直致力于安全生产管理的探索与研究，在继承和传承原来好的安全生产管理的基础上，积极引进和探索当代先进的安全管理模式。

2007年在系统内推行安全生产风险管理体系，通过在系统内进行试行，取得了一些经验，目前已在公司系统推广应用。安全生产风险管理体系从管理理念、管理内容、管理方法等方面规范安全生产管理，提高管理软实力， 既有现实意义，又有战略意义。

体系从风险控制出发，提出了一套安全生产管理模式和方法，解决安全生产“管什么、怎么管，做什么、怎么做”的问题，它从管理理念、内容和方法上确保安全生产风险可控在控。风险管理体系是安全生产风险管理控制的方法，通过对生产过程中的危害进行辨识、再进行风险评估，制定并优化组合各种风险管控措施，对风险实施有效的控制，降低或消除风险可能造成的后果。

风险管理的重要性表现在事前控制和过程管理，风险管理的实质是以最经济合理的方式消除或降低风险导致的各种灾害后果，它包括危害辨识、风险评估、风险控制等一套系统而科学的管理方法。风险管理是构成管理过程的必要组成部分，涉及多方面的因素，其整个过程按照S E C P （系统建立的充分性、系统执行的完整性、执行与系统的一致性、执行的效果）四个环节进行，体系运行循环PDCA管理模式，安全生产风险管理体系运行的主线是风险控制过程，而基础是危害辨识、风险评估和风险控制的策划。

安全生产风险管理体系的基本思路是：基于风险、以人为本、规范行为，注重安全生产过程分析，强化安全风险评估，实施安全风险动态管理，坚持纠正与预防。安全生产风险管理体系由9个单元、51个要素、159个管理节点和480条管理子标准组成。

9个单元包括：安全管理、风险评估与控制、应急与事故管理、作业环境、生产用具、生产管理、职业健康系统、能力要求与培训、检查与审核。9个单元指出了安全生产管理的范围，管理要素指出了需要具体管理的工作，管理节点指出了要素的管理关键点或流程节点，子标准是各流程节点的工作要求或方法。

安全生产风险管理体系涵盖了电网企业安全生产的方方面面。 三、如何应用风险管理体系，提高安全生产管理（www.chinatpm.net）水平。

分析电网企业发生的各种事故，就其原因，大多数事故主要是由员工的违章、麻痹和不负责的不安全行为造成，要保证安全生产任重而道远，不仅仅电网设备的状态要良好，管理制度、规程要完善，还有人的因素。人的因素才是防不胜防的，而影响人的不安全行为的因素又是复杂多变的。

由此可见，人是扮演电力生产过程中安全或事故的主角。根据海因里希的“事故因果连锁论”中分析：事故是由于人的不安全行为和物的不安全状态而引发，而人的不安全行为和物的不安全状态正是人的原因造成的。

因此，为了控制风险，改变了以前的事后补救和救火式、运动式的安全管理模式，使安全生产风险管理体系真正在安全生产中发挥作用，应做好以下工作。 （一）统一思想，提高对安全生产风险体系的认识安全生产工作是我们一切工作的基础，长期以来，我们一直在提把事故消灭在萌芽状态、变事后补救为事前控制，但一直找不到好的方法。

现在，南网公司推出的安全生产风险管理体系就能很好的解决这些问题，解决了安全生产“管什么、怎么管”的问题。开展安全生产风险管理体系建设工作，是公司在总结了安全生产风险管理体系建设试点经验的基础上提出来的，是“体系化、规范化、指标化、信息化”总体思路在实际工作中的具体体现。

我们应该认识到安全生产风险管理体系建设不是一次活动，而是应用体系的管理方法规范和完善安全生产管理工作，提高安全生产管理水平的有效方法，所以，必须统一思想，改变观念，提高对安全生产风险管理体系的认识，扎实开展安全生产风险体系建设工作，才能逐步形成风险管理的日常化和常态化。 （二）加。

如何进一步加强全面风险管理体系建设,持续优化风险管理体系

安全生产的经验教训告诉我们，预防事故，实现安全生产，必须建立安全生产管理的长效机制，这是防患于未然，保障员工生命安全及身体健康，保障企业长治久安，稳定发展的根本措施，是公司发展的生命线。电网企业安全生产过程中还存在不少安全问题。风险意识、责任意识和安全基础工作还需要强化，管理还比较粗放，系统性管理不够、标准不高、要求不严、管理不到位的问题仍然存在，安全生产形势时有反复。解决好这些问题，是把企业做强做优、实现公司中长期发展战略的重要基础。

一、影响安全生产的因素影响安全生产的较多因素，都是酿成事故的直接原因，个人认为主要包括人的不安全行为和物的不安全状态。具体反映为：一是生产条件的客观因素，包括电网结构、设备水平、仪器仪表、个人防护用品、生产环境、缺陷或隐患的隐蔽性等；二是管理因素，包括安全生产的标准、规程、流程、制度等；三是工作环境的影响，包括气候条件、外部环境、工作现场照明、有毒有害物等；四是员工素质，包括员工技能、安全意识、员工情绪与性格等。这些因素在特定的时间和空间内相遇，就会导致事故的发生。

二、安全生产风险管理体系的建立。南网公司自成立以来，一直致力于安全生产管理的探索与研究，在继承和传承原来好的安全生产管理的基础上，积极引进和探索当代先进的安全管理模式。2007年在系统内推行安全生产风险管理体系，通过在系统内进行试行，取得了一些经验，目前已在公司系统推广应用。安全生产风险管理体系从管理理念、管理内容、管理方法等方面规范安全生产管理，提高管理软实力， 既有现实意义，又有战略意义。体系从风险控制出发，提出了一套安全生产管理模式和方法，解决安全生产“管什么、怎么管，做什么、怎么做”的问题，它从管理理念、内容和方法上确保安全生产风险可控在控。风险管理体系是安全生产风险管理控制的方法，通过对生产过程中的危害进行辨识、再进行风险评估，制定并优化组合各种风险管控措施，对风险实施有效的控制，降低或消除风险可能造成的后果。风险管理的重要性表现在事前控制和过程管理，风险管理的实质是以最经济合理的方式消除或降低风险导致的各种灾害后果，它包括危害辨识、风险评估、风险控制等一套系统而科学的管理方法。风险管理是构成管理过程的必要组成部分，涉及多方面的因素，其整个过程按照S E C P （系统建立的充分性、系统执行的完整性、执行与系统的一致性、执行的效果）四个环节进行，体系运行循环PDCA管理模式，安全生产风险管理体系运行的主线是风险控制过程，而基础是危害辨识、风险评估和风险控制的策划。安全生产风险管理体系的基本思路是：基于风险、以人为本、规范行为，注重安全生产过程分析，强化安全风险评估，实施安全风险动态管理，坚持纠正与预防。安全生产风险管理体系由9个单元、51个要素、159个管理节点和480条管理子标准组成。

如何建立风险防控体系

一、内部控制的概念 对于内部控制的概念，目前主要有三种观点：一是内部控制系统的大概念，认为内部控制分为内部会计控制和内部管理控制，由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成。

二是内部控制结构观点，认为内部控制结构由控制环境、会计系统和控制程序组成。三是内部控制整体框架观点，认为内部控制是由董事会、管理层以及其他员工为达到财务报告的可靠性、经营活动的效率和效果、相关法律法规的遵循等三个目标而提供合理保证的过程，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等五个相互联系的要素。

我国央行制定《商业银行内部控制指引》中规定，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。因而，可以结合金融企业的实际情况，将内部控制定义为金融企业的管理层为实现既定的经营目标和防范经营风险，对内部各职能部门、各分支机构、各项业务活动进行风险控制、制度建设等管理方面的目标、措施和方法、程序的总称，是金融企业的自律行为。

二、我国金融企业内部控制的现状 我国由于实行市场经济时间还不长，对内部控制的研究和实践正处于摸索阶段，内控思想散见于各部门、各组织的相关文件中，呈现出比较混乱的局面。主要表现在： 第一、内部控制在概念上不统一。

第二、对内部控制的重要性认识不足。 第三、内部控制执行不力，内控制度存在的固有缺陷导致制度风险显现： 一是内控制度不完善，一些基本的规章制度，在某些地方还存在盲点，因而，出现风险和损失自然不可避免。

二是虽有内控制度，但制度设计漏洞多，许多制度设计从方便自己工作出发，对防范风险考虑的不多。三是有章不循，本来就不多且不完善的制度，在实际工作中也没有得到认真执行。

有章不循、检查监督不力，是形成金融风险的主要原因。 第四、金融企业所处的内部环境和外部环境日趋复杂和多样化，内控制度建设经常滞后。

三、分析形成金融企业内部控制现状的原因 形成我国金融企业内部控制现状的原因是多方面的。具体分析，主要有以下几方面： 第一、金融企业法人治理结构有待进一步完善。

第二、金融企业内控文化尚未得到真正的建立，风险意识有待进一步加强。 第三、没有形成良好的控制环境。

金融企业内部控制体制不顺、没有建立有效的内部控制激励机制、大部分内控制度流于形式。 第四、没有完善的内部控制评价机制。

长期以来，很少金融企业对内部控制进行综合考察。没有严格的评价体系和制约机制，约束性不强。

四、加强金融企业内部控制建设及防范金融风险的对策 根据金融企业的实际情况，借鉴国外先进理论和经验，对加强金融企业内部控制建设及风防范提出如下建议： 第一，充分发挥政府部门的主导作用，为金融企业内部控制建设营造良好的外部环境，加强我国金融企业内部控制建设的统一规划和指导；推动适合我国国情的金融企业内部控制理论研究，以及内部控制标准规范和评价体系的研究制定。 第二，加强金融企业内部控制环境的建设。

重点加强以下方面的工作： 1、完善董事会的工作机制，控制决策风险。建立科学的决策机制是现代企业制度建设追求的一个重要目标 ，当然也是完善法人治理结构的基本目标。

在优化董事会的前提下 ，建立比较有效的决策机制 ， 完善董事会工作机制 ，主要是 ：（1）、请专家进董事会，帮助董事会提高其决策的科学性；（2）、建立有效的决策咨询机构；（3）、建立重大决策委员会制度等等 。 2、加强以监事会为中心的监控体系的建设。

现代公司法人治理结构由股东会、董事会、监事会及经理层组成。监事会的监督权是法定的，代表全体股东来行使，监事会既独立于董事会又独立于经理层。

监事会有较广的职权范围 ，发挥好监事会的职责，在科学的监事会运作机制下完成的使命 ，提高公司法人运行的质量。 3、建立有效的内部控制激励机制。

4、 培育金融企业内部控制文化。要使金融企业的所有工作人员都了解内部控制的重要性，并理解和掌握内控要点，努力发现问题和风险，并积极参加内部控制，使金融企业内部形成良好的内控环境和文化。

一个高效的风险管理和控制体系的主要特征是对风险很敏感和了解，并将风险意识贯穿在企业所有员工的言语和行为中。 第三、建立健全风险识别、鉴定和评估体系。

1、要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。 2、应用以风险价值（VAR）为基础的风险管理方法来进行日常的风险管理和控制，并进行持续的监控和定期评估。

3、要及时根据不断变化的环境和情况，适时修改有关内部控制制度，以适应新形势下的风险管理和内部控制的要求。 第四，建立有效的内部控制操作系统，建立业务经营管理的“三道监控防线”。

1、第一道防线：业务一线岗位实行双人、双职、双责操作，对于因业务需要而单人单岗处理业务的，必须有后续监督机制。 2、第二道防线：以各部门、岗位之间的相互监督、制约为主。

3、第三道防线：内部监督部门对各。

怎么构建风险防范制度体系？

构建风险防范制度体系如下： （一）财务部门、业务部门相对独立，企业对不良信号没有一个灵敏的反应。

企业业务部门管理合同，财务部门应收帐单反映债权情况，货款的回笼在业务部门掌握。业务部门处理货款的优点是： 第一，熟悉对方情况，掌握对方人员结构及经营地点等多方面的资料； 第二，处理有一定的灵活性，能顺延付款期限照顾双方合作情谊，维持双方的友好关系。

不利之处： 第一，友谊冲淡公司的利益，使货款回笼时间一拖再拖，丧失机会。 第二，侥幸心理强，易相信对方的许诺； 第三，碍于情面，推迟上报。

（二）企业应当根据行业的特点和自身的情况建立一个包括：信用管理制度、合同管理制度、商帐管理制度的灵敏的风险防范制度体系，大的公司建立自己的法律部门或者风险控制部门负责这方面的工作，小的公司也应当设置类似的职能岗位，制订自己的商帐催讨措施，建立债权总表、债权年龄表、帐款催讨记录表，通过这三个表格反映公司应收款的总额、形成的时间，同时可以给应收债权的价值进行分类，哪些是可以实现的，哪些是贬值的，哪些是呆帐，从而有针对地催讨，这样也便于领导层管理。

什么是风险管控体系？

从风险管控体系建设的专业角度，通常我们可以将一个企业的风险类型分为五种常规类型：顶层风险、客观/外部环境风险、主观/内部环境风险、经营风险、管理风险。

广州中略企业管理咨询公司是进行“风险管控体系”咨询的专业机构，有几十家国有企业、大型民营企业委托中略咨询对其“风险管控体系”进行系统的专业化设计。中略咨询认为，集团型企业在建设风险管控体系过程中，应根据企业自身的行业特点和管控现状，针对性的制定科学、系统、有效的建设策略，为企业经营安全切实构建起“防火墙”。

求风险管理案例

华彩咨询集团案例库——某集团公司风险管理体系建设 【项目背景】 某集团公司是以金属、矿产品和机电产品的生产和经营为主，兼具金融、 房地产、货运、招标和投资业务，实行跨国经营的大型企业集团。

某集团风险管理体系建设项目是华彩基于集团战略集团管控基础上的风险管理体系建设的理论和方法运用于大型中央企业的风险管理实践的成功案例。华彩咨询设计的风险管理体系是企业制定系统化的风险解决方案的基础，开创国内风险管理领域之先河。

【解决方案】 华彩咨询以企业安全稳健发展的现实需要为基础，以国资委的监管要求和国际先进的风险管理实践为标准，设计集团层面的风险管理体系框架。 1、明确风险管理目标，并针对不同层面不同种类的核心风险，引入量化分析工具，确定风险偏好和承受度，设计保证集团战略整体目标实现的风险管理战略。

2、帮助集团制订风险管理体系建设的总体规划，建立一套长效机制并协助客户将总体规划分解落实，明晰每步的工作内容和里程碑。 3、在集团内部职能管控的基础上，融合风险管理对岗位职责的要求，设计集团不同层面的风险管理组织职能方案和相应的职责要求、人员能力框架，补充和完善关键的考核内容和激励机制，构成风险管理有效运行的保障架构。

4、基于集团管控体系，将风险指标按照流程的关键风险控制点分解到各层级各职能部门，纳入集团管控体系，形成风险管控贯彻与日益完善的风险管控机制。 5、基于集团现有的内控流程，结合已评估出的风险，找出流程中的关键风险控制点，梳理并细化具体控制内容，修改制度，强化业务和管理流程中的内部风险控制。

【客户评价】 该集团领导班子集体审议了风险管理体系建设项目工作成果，并对项目成果给予了高度评价，认为整个风险管理体系设计方案系统性强、全面深入，予以审议通过并表示将尽快组织落实方案的实施工作。“风险管理体系是保证我们公司实现基业常青的保障。”

风控体系如何建设？

风控体系构建与完善之道自上个世纪70年代以来，随着金融创新及全球金融交易的迅速发展，国际金融市场动荡加剧，不同程度不同形式的金融危机每隔一段时间就卷土重来，人们开始把焦点集中到金融机构风控体系的建设与完善上来。

时至今日，各金融机构对风控体系的建设大都有所安排，或正在实施。然而，相对于国际先进水平而言，我们已经建立的风控体制还显得相当落后，建立有效的风控系统应对日益复杂金融风险，我们的差距还很大，应该奋起直追。

2004年出台的《新巴塞尔资本协议》中提出对银行全面风险管理的要求，如果认真品味，人们就会发现它的字里行间都充斥着对风险进行量化的要求，强调借助现代金融工程的各种理论与技术对大量市场数据进行整理、分析，通过风险模型精确地确定各项风险指标，使得现代金融风险管理朝着定量化、程序化、产品化、市场化、专业化的方向发展。换句话来说，风险管理实际上是一门科学。

过去几十年来在风险管理领域中，运用先进数学和统计模型量化金融风险的工作获得的巨大进步，正充分说明了这一点。另一方面，在实践中，尽管在现代金融理论、数理统计知识和计算机技术的支持下，现代风险计量技术迅速发展，但是风险管理还远没有成为纯粹的科学。

许多风险因子涉及的相关基本面信息，如业务核心竞争力、管理层能力、盈利能力等，其获取与计算很大程度上是一门艺术，无法做到工程般的精确。在实践中，艺术化的处理在企业风险管理中仍然占据非常重要的地位，因此，风险管理又应该是一门艺术，一门借助于科学方法的艺术。

风控体系构建四步曲科学和经验艺术的结合是现代金融机构在风险管理实践中的必然。在现代金融风险管理中，完整的风控体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等多个方面的内容。

风控体系的构建应包括以下内容：构建高效严密的风险管理组织架构我们的风险管理体系还相当落后。一个突出的表现就是在风险管理的组织制度上。

由董事会及其高级经理直接领导的，以独立风险管理部门为中心，与各个业务部门紧密联系的风险内部管理系统是现代金融风险管理的组织保障。但是，由于治理结构问题，中国金融机构的风险管理明显缺乏这种有效运作机制和组织制度的保障。

要建立一套有效的风险管理组织架构，董事会、风险管理部、各业务部门、稽查等部门分别对风险负有明确的职责，清楚地界定内部各职能部门和各岗位被授予的风险限额和定义，使风险管理职能部门保持独立性和权威性。严密的风险管理组织框架首先是建立风险管理委员会，一个有效的不受干扰、能独立开展工作的风险管理委员会是极为重要的，它必须能够制定风险管理的方针大略。

同时还是要建立风险管理职能部门，风险管理职能部门对风险管理委员会负责。另外，首席风险官（CRO）的设立是有必要的，但不应该搞一刀切。

有条件的先上，没有条件的可以晚些上，否则，即使安了个CRO的头衔，没有履行CRO的职责，充其量还只是风险经理的作用。董事会领导下的独立审计稽核部门也是必不可少的，设立董事会领导下的独立审计稽核部门，在董事会授权下工作。

它可以独立于金融机构任何部门，进行定期或不定期的业务审计稽核工作，掌握业务风险的第一手资料。另外，建立风险经理制度，风险经理有较丰富的风险管理经验，熟悉现代金融机构全面风险管理模式、掌握风险识别和控制技术，能够熟练运用先进的风险管理方法，是风险管理与控制的一线人物。

最后，风险管理是一项专业化很强、复杂程度很高的工作，需要有一批专业化的风险管理与技术人员。必须分工明确、各司其职，共同使风险监控职能得以有效发挥。

每一个人都需要经过系统培训，不仅熟悉整个企业的风险管理架构和相关的技术，能够及时发现风险并进行汇报使其得到有效控制。建立有效的内部控制系统健全的内部控制体系是企业防范风险的关键之一，是金融机构风控体系能否真正发挥控制作用的重要组成部分。

建立内部控制系统的目标是要建立一个由多层面构成的严密的内控系统，以便为企业和员工设立一套完整的内在和外在行为约束机制，为各部门建立逐级监督机制和自控组织机制，并根据内部控制的管理技术要求进行相应的制度、机构、职能设计，从而构成一个有机的控制系统。目前，国内部分金融机构缺乏严格的授权管理和集体决策程序，在对各分支机构及部门的管理上授权不清、责任不明，甚至出现滥用权力，滥授权现象，有些部门身兼数责；部门内部各岗位之间职责不清，内部权责脱节，内部核查走形式，减少和预防差错的能力被消减。

由于权力得不到有效制约，同时部门设置上交叉重叠，致使遇事互相推诿，无人负责，造成工作上的低效率，甚至形成内部的侵吞、挪用等时有发生。因此，金融机构必须优化组织结构，完善岗位责任制和规范岗位管理措施。

这是金融机构微观运行的基础。金融机构的宏观经营目标，要靠各个岗位人员的共同努力来达到。

因此，金融机构应当推行内部工作的目标管。