1.演讲稿

漫漫长路，踏着一串串老信合人的足迹。深的，是走过的风雨路。浅的，是走在阳光下的旅途。每一串足迹都印刻着信合人不屈不挠的精神，每一串足迹，都是我前进的指路明灯，是通向我成功之路的桥梁。

几个月前，我满怀激情，带着憧憬和追求跨入了信合的大门，由一个天真浪漫的学生，变成了一名令人羡慕的信合员工。在这个大家庭里，我忘不了，每当我生活遇到困难时，同事们的关心和体贴，犹如一股股甘甜的清泉，沁透了我的心扉，解我烦忧；更忘不了，我工作遇到困难的时候，领导和同事们的关怀、鼓励，犹如一缕缕明媚的阳光，温暖在我的心头，催我奋进。伴随着忙碌与欢声笑语，我一天天长大，渐渐成熟。我学会了，用自己的爱呵护身边的每一个人包括我的客户，用老一辈信合人的品格，苦心经营着属于自己的这一片天地。斗转星移，我对信合事业灿烂前景的希望没有变。繁忙的工作，造就了我的适应能力，同时我也悟出了“学习出真知，实践增才干”的深切内涵，今天，我与信合事业结下了不解之缘，它让我真正融入信合，扎根在信合。

其实作为一名临柜人员，工作是繁杂的，很容易让人心生烦躁；同时，柜面业务又是单一的，每天都在简单重复，很容易让人失去新鲜感和兴趣。所以我愿作一名合规型、服务型和执行式员工。为着打造信合长青基业，合规是前提。在工作上不拈轻怕重，始终倾注满腔热情，做到干一行，爱一行，精一行；信守“没有最好，只有更好”的服务理念，身体力行文明服务、规范服务、用心服务，在服务品质上追求卓越，在服务技能上精益求精；牢记“守规无小事，违规即大事”的训诫，加强党政方针、法律法规、内控制度的学习，提高社会文明的休养。吃透政策制度内涵，把政策贯彻于业务经营全程，做到合规经营；把制度不折不扣的落实于本职工作各个环节，做到合规操作；把科学的人生观、价值观体现于工作和生活的方方面面，做到合规办事，时时处处强化自我约束，做合规文化的实践者，先行者。

合规演讲、合规教育，就是倡导文明与合规，从而提高农村信用社合规文化建设水平，培养良好的职业操守，维护信合稳健运行，培育文明合规企业文化。如今通过我们的努力，“合规文化”如一阵春风细雨，洗刷掉悬浮的灰尘，用一面旗帜引正了社会风尚。建立合规文化，是我们抓住机遇的需要，是适应外部监管的需要，是创造员工价值的需要，是打造银行品牌的需要，更是走向世界的需要。

如果有人问我，一次演讲

能不能改变我们工作中的那些违规违纪呢

我说不

一次演讲就像一次教育，一次倡导

对于工作中的那些不文明不合规的现象

也许不可能药到病除

但是我相信

这次演讲就好象是一盏灯

灯光亮一些

我们身边的黑暗就会少一些

并且我更相信

每个人的心灵都像是一扇窗

窗户打开 光亮就会进来

我相信 合规就在我们身边

离我们很近很近 近得触手可及

有时候

文明离我们只不过是10公分的距离

有时候

也许只是几十厘米的宽度

也有时 可能只是一张纸的厚度

我相信

其实文明就在我们心中

我们会在生活中不经意地流露着

有时

多一个手势

对别人来说 就是多一分体谅

还有时

多一点耐心

对别人来说就是一种关爱

有时

多一点微笑

对别人来说 就是多一份温暖

我相信

我们每个人迈出一小步

就会使信合迈出一大步

所以我发现 文明合规是一种力量

就好像奥运火炬传递一样

在每个人手中传递

它同时也汇聚了我们信合人的热情

我相信你，在座的各位

相信信合的所有员工

会更多地 来发现

来释放自己文明合规的热情

2.银行工作人员如何处理业务拓展与内控合规关系

日前，孟村办事处对辖内各金融机构如何处理好业务发展与内控管理的关系结合合规文化建设以及案件防控“四项行动”的开展进行了大讨论。

收到了较好的效果，通过讨论提高了认识，明确了关系，教育了员工，增强了工作的主动性和执行力，夯实了业务发展与内控管理的基础。 业务发展与内部控制是银行经营管理的两大主题，正确认识和把握它们的关系，对于基层金融机构管理者尤其必要。

要实现业务发展与内控管理同步发展这一总体目标，需从以下两个方面把握。一、科学认识业务发展与内控的辩证关系首先，要深刻认识到两者统一于企业生存和发展的整个过程，其目标是一致的，目的都是为了实现又好又快发展。

两者的实现是以员工的有效操作为载体。其次，两者是相辅相成、缺一不可的。

一方面只有抓好内控，业务发展才能够有更好的保障，偏重业务发展而轻视内控管理，业务发展只能是短暂的；另一方面不能因为强调内部控制就放松了业务发展，脱离了业务发展这个根本，内控就成了无本之木、无源之水。 第三，两者是相互促进、相互支撑的。

内控并不单纯是投入，是消耗人力、物力。

3.如何提高全员内控合规制度的执行力

合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

农村信用社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素质参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。因此，必须将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质等贯穿于整个企业发展过程中，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信用社管理规范到位、依法合规经营，又好又快发展。

一、完善法人治理结构，形成规范制衡的运行机制，提高决策层的执行力。要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规则，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。

二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展经营活动，并逐级进行授权管理。三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职情况、经营决策行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。

达到职责明确、分工合理、互相制约、科学高效。二、明确管理职责，培养合规意识，提高管理层的执行力。

（一）加强组织领导，明确管理职责。各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。

因此，对内控工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。（二）大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。

任何内控制度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本。因此，要在最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。

坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。

要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的网点和部门予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。

积极探索内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信用社内控管理目标实现。三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。

（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。新一代核心业务系统成功上线后，《山东省农村信用社会计业务规范（试行）》出台，农村信用社各项业务管理及操作均发生了很大变化。

针对这一变化，一是应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

二是要实行动态管理模式。为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

三是要将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点，最终形成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信用社内控管理的规范化、流程化水平。四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力。

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。五是。

4.如何提高全员内控合规制度的执行力

摘要：内部控制制度对于提高企业管理水平和竞争力意义重大。目前，在企业内部，普遍存在内控制度执行不力现象。本文结合工作实际，对如何提高企业内部控制制度的执行力进行了一些探讨。 关键词：企业 内部控制 执行

上世纪80年代，美国企业虚假财务报告丑闻层出不穷，许多大公司突现经营失败，立法机构、政府监管机构和职业组织对虚假财务报告问题表现出了空前的关注。在这一背景下，由coso在1992年9月公布的《内部控制——综合性框架》（通常被称为coso报告）报告中第一次提出了一个系统的内部控制框架。coso将内部控制定义为：“内部控制是受企业董事会、管理层和其他职员共同作用，为实现经营效果性和效率性、财务报告的可靠性以及对适用的法律、法规的遵循性等目标提供合理保证的一种过程。”

为了提高管理水平，规范业务操作、提升企业竞争力，财政部2001年颁布内部会计控制规范，将内部控制引入到企业财务中。2008年，财政部又颁布了内部控制1项基本规范和17项具体规范，要求2009年7月1日起首先在上市公司内实施。由于我国内部控制制度应用较晚，经验不足，在执行过程中出现了诸多问题。 一、内部控制制度执行存在的问题

随着内部控制制度体系的不断完善，各单位也不同程度的建立了一些和本公司业务相关的内部控制制度，诸如对外投资、基建项目

管理、招投标管理、融资管理、会计核算、款项支付等等，以确保公司管理的规范化、防范各类风险，但在执行中仍然不时暴露出诸多问题，比如东航投资金融衍生产品巨亏等，就凸显了企业决策不是按照内部控制要求进行而是由个别人拍脑袋决策的弊端，特别是对外投资不按照内部控制流程进行，缺失了各个环节对业务风险的识别、评估和控制，从而导致巨亏。除此之外，一些公司也普遍存在执行方面的问题，比如报销人填写报销单据后直接找审批人签字，其他人只能补签，即使发现问题也只能在单据上修改，不再进行重新填写。这些问题给企业经营带来了巨大风险。内部控制制度执行难的根源在于：

（一）企业管理者以及业务部门员工重视程度不够

虽然大部分公司按照要求设有相应的内控部门，公司管理层也主张制定各类内控制度，但是企业管理者以及其他员工对待内控的重要性认识严重不足。企业管理者往往认为制定内控制度仅仅是为了符合国家某些方面的规定，应付国家内控制度建设方面的各类检查，将内部控制制度作为企业的一项“摆设”。多数企业管理者对内控制度不重视、不关心，制定的一系列制度根本不带头学习，更谈不上按照制度流程要求去处理业务。由于公司管理层的这种态度，导致其他工作人员同样不重视不学习内部控制制度，在执行业务时也不按照制度要求的流程走，经常出现一项业务已经结束，然后倒补手续这种现象。

5.如何加强合规文化建设,提高风险控制能力

合规文化建设作用 提高内控执行力：合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

农村信用社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素质参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。因此，必须将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质等贯穿于整个企业发展过程中，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信用社管理规范到位、依法合规经营，又好又快发展。

一、完善法人治理结构，形成规范制衡的运行机制，提高决策层的执行力。要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规则，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。

二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展经营活动，并逐级进行授权管理。三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职情况、经营决策行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。

达到职责明确、分工合理、互相制约、科学高效。二、明确管理职责，培养合规意识，提高管理层的执行力。

（一）加强组织领导，明确管理职责。各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。

因此，对内控工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。（二）大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。

任何内控制度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本。因此，要在最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。

坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。

要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的网点和部门予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。

积极探索内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信用社内控管理目标实现。三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。

（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。新一代核心业务系统成功上线后，《山东省农村信用社会计业务规范（试行）》出台，农村信用社各项业务管理及操作均发生了很大变化。

针对这一变化，一是应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

二是要实行动态管理模式。为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

三是要将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点，最终形成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信用社内控管理的规范化、流程化水平。四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力。

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而。

6.如何发挥合规文化建设作用 提高内控执行力

合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

农村信用社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素质参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。因此，必须将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质等贯穿于整个企业发展过程中，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信用社管理规范到位、依法合规经营，又好又快发展。

一、完善法人治理结构，形成规范制衡的运行机制，提高决策层的执行力。要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规则，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。

二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展经营活动，并逐级进行授权管理。三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职情况、经营决策行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。

达到职责明确、分工合理、互相制约、科学高效。二、明确管理职责，培养合规意识，提高管理层的执行力。

（一）加强组织领导，明确管理职责。各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。

因此，对内控工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。（二）大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。

任何内控制度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本。因此，要在最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。

坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。

要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的网点和部门予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。

积极探索内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信用社内控管理目标实现。三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。

（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。新一代核心业务系统成功上线后，《山东省农村信用社会计业务规范（试行）》出台，农村信用社各项业务管理及操作均发生了很大变化。

针对这一变化，一是应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

二是要实行动态管理模式。为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

三是要将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点，最终形成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信用社内控管理的规范化、流程化水平。四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力。

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。五是。

7.银行的严自律,强监督,促合规是什么意思

1、内控制度制约范围不够全面。

我国银行的内控制度设置不合理，往往是“控下不控上”，针对银行业务经办人员的内控制度比较多，而对各级管理者特别是对基层管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点。2、管理层和操作层对内控制度缺乏必要的认识，存在模糊现象。

个别管理者和操作者片面认为内部控制阻碍或制约了业务发展，重业务、轻管理的现象还比较突出。目前，各商业银行都实行了考核指标体系，这些考核指标的设置偏重于业务发展，使基层行只注重业务开拓而忽视或淡化内控管理。

3、内控制度执行不到位，流于形式的现象普遍存在。 内控制度只限于定规章、发文件而不注重制度的落实。

银行员工执行内控制度的意识淡漠，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲得少，以种种“理由”加以变通和回避。更有甚者对某些内控制度视而不见，使内控制度形同虚设。

有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，忽视制度执行，对存在的问题整改不力，问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使制度控制形同虚设。 4、银行员工合规意识与观念淡薄。

银行有的管理层或领导者本身合规意识淡薄，示范作用没有发挥，导致上行下效，员工“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈”。