1.理财计划要怎么写

理财计划必须要有个目标，如购房目标、子女教育目标、退休目标等等，根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。

以你目前的情况推断，目前处于家庭形成期，最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。

1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用，考虑到做生意多留点，保留活期存款2万元；

2、子女教育准备金以3万元定存为基础，改为基金，考虑收入不高，建议选业绩较好，收益稳定的基金如：华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，选盘子小、波动相对较大的基金品种，如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。

3、如果有换房计划公积金可以使用，不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价，不好建议。

以上建议，谨供参考，毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的（我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。。。现在想起来都可怕），我就不详细做了。

按以上去做，抓住当前的资本市场黄金机会，祝您的家庭幸福！

2.人们应该如何写理财计划书

1、整理出一个财务状况概要。

在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。

为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。 在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。

2、列出优先目标。在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。

你想在65岁时退休吗？或者你更希望再买一栋房子？人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。 咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。

一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛（Aruba）度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。

3、制定储蓄计划。现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。

这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。

如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每个月应该拿出多少钱来还债。 如果你想要计算需要为退休存下多少钱，可以点击SmartMoney网站的退休策划服务；知道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄的数额。

对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储蓄计算器（这款简单的计算器，可以计算从度假到购车等各种各样的储蓄金额），它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。 在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存多少钱来实现它们以后（不论是用Excel表格还是记事本，你都应该用书面的形式把它们记录下来），你就可以开始为了实现这些目标存钱了。

设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，是帮助你支付度假等费用的一种便捷方法；同时，你也可以考虑一下自动转账到退休储蓄账户。

3.理财计划怎么写

做好家庭理财，有以下几个重要的步骤：1、清楚家庭的收入，支出等基本财务状况，以及了解家庭资产情况。

2、了解自己家庭的财务目标，是退休养老，还是子女教育等等。3、做好资产配置，留出3-6个月的生活支出存银行活期，其余的可以根据财务目标去进行短、中、长不同期限的投资理财。

4、选择好对应期限的理财渠道，做好理财产品的针对性的选择。5、及时检查和评估理财的效果，进行理财规划的适时调整，保持资产的效用最大化。

其实最重要的是要明白家庭理财追求的安全稳健，切勿为最求高收益而且让自己的家庭财产蒙受过高的风险，同时注意资金的灵活性。

4.个人理财规划怎么写啊

以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。

请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。

今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。

估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。

公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。

我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。

目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。

一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。

每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。

公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。

每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。

请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ———————————————————————————————————— 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。

在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。

房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。

一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。

莫言急需进行理财规划。 二、理财目标 1、两三年内活期存款达到5万以上 2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支 3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用 三、理财目标分析与财务安排思路 莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。

那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。

流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。

这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。

现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。

累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。

另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。 四、理财规划 1、准备家庭应急准备金，14000元。

可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。 3、为生小孩准备资金。

年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。 4、准备小孩的教育金。

建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年。

5.个人理财计划如何制定

个人理财计划如何制定： （1）个人理财计划主要由四部分组成：投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划。

（2）建议人生规划与个人理财计划同时进行： 阶段： 25岁前个人理财计划如何制定 学业事业：几乎以升学就业为主，自己在家不能做主，一般都是父母做主，因此对于理财的关注点是学习和积累理财知识。 理财建议：如手中有些钱财，放在活期、定期储蓄即可。

从保险的角度，可以配置意外险和寿险，此时的年龄最合适，价格也最便宜。 阶段： 25-34岁个人理财计划如何制定 学业事业：边工作边在职进修以便积累更多知识，开始结婚生小孩，因此对于理财的关注点就是积累财富，让自己的一桶金尽快增加。

理财建议：如果手中有些钱财，可以将定期储蓄、股票、基金相结合。可以增加寿险，也可以增加一些储蓄保险，为养老金和教育金做些准备。

阶段： 44岁前个人理财计划如何制定 学业事业：在企业中被重视或者已经开始创业，孩子开始上学，因此理财的关注点是可以购买自己满意的生活用房以及为孩子准备更多的教育金。 理财建议：对于钱财，以投在改善型住房和可承受范围内的股票为主。

保险方面，可加多与房贷周期和金额一致的定期险，以对冲房贷的风险。 阶段： 45-55岁个人理财计划如何制定 学业事业：在企业中做了中层管理者或者下海经商小有成绩，孩子准备开始大学深造，因此理财的关注点是养老金的准备。

理财建议：此时钱财可以进行多元化投资，如国债、股票、基金、信托等。保险方面，可以增加养老保险，也可购买一些投连险（投资连结保险）。

阶段： 55-64岁个人理财计划如何制定 学业事业：在企业中做了高层管理者或者下海有了一定成绩，儿女独立，因此理财的关注点是减轻负担。 理财建议：对于钱财，可以放在风险较低的理财工具中，例如以国债、定期储蓄为主，避免股票，减少基金。

在保险角度，增加退休年金补充养老。 阶段： 65岁以上个人理财计划如何制定 学业事业：卸任自己的岗位，不论是从企业退休还是将企业进行传承，儿女成家独立，因此理财关注点是遗产规划。

理财建议：对于钱财，应该放在固定收益类为主的产品中，例如定期储蓄和国债。在保险角度，开始领取以往的养老金补充角度的保险年金，享受前期投入的回报。

6.大学生家庭理财计划怎么写

大概可以按以下思路来整理：首先，理财一般不以钱多钱少为标准，而是以可支配收入的比例为标准。

建议取可支配资金的10%左右作为家庭应急资金（如果总的资金比较少，这一部分以日常标准来算，其它的再按比例分配），如果又想解决随时取款的问题，可以采取分帐户短中长期定期存款或者部分选择通知存款。剩下的部分中20%买一些如大病之类的保险作为以小博大的投入；30%左右买一些有一定风险但预期收益相对高一些的理财产品；最后的40%左右可以买一些收益较低但是风险也非常低的理财产品。

这样下来的话，基本上可以满足既不影响日常生活，又有相对全面的理财收入保障的家庭理财方式。

7.理财方案怎么写

哈哈，首先这要根据压岁钱的多少来安排呀。如果多的话，借于你还是学生，可以一部分用于学习（购买辅导教材啥的），一部分存银行，一部分投资（购买股票，或基金定投）。

可以采用一些趣味的方式，例如聚集同学们分组讨论交流，自由发言，将讨论的过程和结果写下来。

举例说明一下吧：

前面先铺垫一下，然后转入提问：应当怎么花压岁钱呢？

于是展开了激烈的讨论：

一，小胖发言：交学费。理由：父母挣钱不容易，减轻一下父母负担。.

二，瘦瘦发言：玩游戏。理由：有钱就是花的。（然后其他同学反驳，不同观点的理由阐述一下）

三，乐乐发言：捐灾区。，理由：献爱心。.

四，。..

好了，就说这么多了，剩下仁者见仁，智者见智，由你自由发挥了。

8.公司理财计划怎么写

一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。

二、理财产品的分类：一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。

三、理财产品的分类：结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。

五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。