支行长如何防范风险

作为基层行长，开发客户肯定是首要任务，好在市行省行都会有尽责，贷前审查方面你可以稍稍宽心； 个人觉得应该要建立良好的信贷文化，从数据质量、信贷报告等方面，这一方面防止被自己人“骗贷”，一方面也能加快你们的案子在市行省行的处理速度； 另外作为领导，贷后也不能放松，大的客户要时刻关注，省行级别也有资产质量管理部门，多沟通，尤其不要讳疾忌医，人家提出问题和质疑是好事； 以上是信用风险，市场风险一般不是你们能控制的，个人认为，但在巴2普及巴3推进的时期，要适度关注总/省行政策，尤其raroc等对考核的影响； 操作风险要靠制度和文化，另外作为基层，一定也要参与到总/省行的信息系统建设中去，要提出好的需求，而不能总是增加复核； 供参考交流。

征文活动：风险在我身边,合规从我做起

近年来我国各大银行违规案件频繁发生，一方面给我国银行业造成巨大的财务损失，另一方面也给我们的声誉带来了一定的负面影响。究其根本原因，就是合规风险内控管理失效。我们在不同程度上存在着有章不循、不执行内部管理规章制度和操作流程、银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用的问题。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。因此，必须把

建立合规风险管理机制的必要性

第一、树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分， 也是银行业稳健运行的基本内在需求， 在银行员工中树立

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

第二、合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。

第三、全面原则要求银行内部控制系统必须渗透到金融机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角；审慎原则要求内部控制要以防范风险，审慎经营为出发点； 有效性原则要求各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的规章，必须具有高度的权威性和可操作性；独立原则要求内部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制的业务操作系统和管理活动。

关于银行业风险防控的工作总结怎么写

主要写一下工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向。

转载：总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析、总研究，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。总结与计划是相辅相成的，要以计划为依据，制定计划总是在个人总结经验的基础上进行的。

总结的基本要求

1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。

2.成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都应讲清楚。

3.经验和教训。做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教训，明确努力方向，提出改进措施等

总结的注意事项

1.一定要实事求是，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。这是分析、得出教训的基础。

2.条理要清楚。总结是写给人看的，条理不清，人们就看不下去，即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。

3.要剪裁得体，详略适宜。材料有本质的，有现象的；有重要的，有次要的，写作时要去芜存精。总结中的问题要有主次、详略之分，该详的要详，该略的要略。

总结的基本格式

1、标题

2、正文

开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。

主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。

结尾：分析问题，明确方向。

3、落款 署名，日期

银行全面风险管理报告-中国工商银行风险控制的重要举措包括哪些

中国工商银行具有国内领先的风险控制能力。

在风险管理委员会的领导下，实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内， 贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理。风险控制的重要举措包括：不断完善以总行为中心的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查体制；分离信贷前后台业务，强化监督制约，并利用信贷电子化综合管理系统对贷款实行实时逐笔监控；健全新增不良贷款责任认定、追究机制。

合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构，建立流动性风险的预警和应急机制；加强人民币、外币的流动性风险管理，建立定期的流动性状况报告分析和预测制度；建立健全利率风险管理机制，加大资金集中管理力度，利用内部转移价格，提高资金运营的效率与收益；开展全行操作风险情况调查，建立科学合理、有效制衡的业务处理流程，明确控制防范重点，加强操作风险控制；实行独立的内外部审计体制，基本构筑了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的监管体系，聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表进行外部审计等等。 。

怎么写银行卡风险与防范文啊,请帮我列个提纲,给点提示,谢谢 要是

银行柜台前的防范 银行柜台，本是较为安全的地方。

但正由于持卡人认为银行柜台安全，反而使“最安全的地方”成为“最危险的地方 ”。一是持卡人对银行卡号不够保密，将银行卡拿在手上队，被不法分子窥得卡号。

然后，不法分子再伺机靠近柜台，偷看你输入密码。这样，卡号和密码都被窃取了。

特别是在一些没有一米线的银行网点，一大群人拥挤在一起，失去了隐私的空间，卡号和密码就更容易被窃取。二是持卡人将填写错误，但填有身份证号码和姓名的凭条，或是将银行存取款的回单乱弃在柜台和地上，造成泄密。

三是一些持卡人在多次输错密码时，对银行柜员或是自言自语地说：“没错，我上次留的密码就是'1 23456'呀！”结果密从口出。四是不法分子以合伙做生意要验证资金实力为名，要求持卡人一同到银行柜台查询存款余额；而当得知持卡人真的有一大笔资金时，不法分子又抓住持卡人粗心的特点，以抄写卡号为名，耍手段当场将银行卡掉包，持卡人最后拿到的可能是他人的一张只有5元或10元存款的银行卡。

防范方法：随着银行加强防范，在ATM机前作案日渐困难。于是，不法分子正利用持卡人在银行柜台前防范意识不强的特点，看好银行柜台前作案的成功率。

所以，没有防范就没有安全的地方，柜台交易也不能小看风险的存在。因此，在柜台前输入密码时，要尽量用身体或是双手以及其他可用之物遮挡他人的视线，要注意使用非常规指法，更不可将银行卡伸入柜台，以卡排队。

不可在银行柜台前乱丢交易凭条，更不可透露银行卡的相关信息。 POS刷卡消费时的防范 在刷卡消费渐成时尚的今天，银行卡在商场、酒家的POS机使用中的风险也日渐突出。

一是一些图谋不轨的收银员或是商家针对绝大多数持卡人签字时不注意看金额的特点，故意多计消费金额。二是心术不正的收银员会故意重叠压制多份交易单据，让顾客签字，或是自行仿冒顾客签单赚黑钱。

三是信用卡被收银员掉包，顾客的信用卡被调换成一张空卡或是无效卡。四是收银员故意制造交易错误或取消交易后又重新进行交易，以期让顾客多付账。

以上所述，都有可能让持卡人莫名其妙地多付账，甚至是存款被冒领。 防范方法：签名是防范信用卡被冒用的重要措施，因此在使用信用卡之前，应在信用卡背后的签字栏上留下不易被人模仿的签字。

消费刷卡时，视线不要离开银行卡，确认交易单据是否仅这1份，有无重叠，只有在确定交易单据上的金额与实际相符时，方可签字。若发生交易错误或是取消交易的情况，要当场将错误的单据撕毁。

刷卡完毕收回信用卡时，要仔细查看是否是自己的信用卡，以防被掉包。最后，还要妥善保存所有的POS交易单据，以备日后核查和防止被仿冒使用。

电话里的防范 目前，许多银行开通了电话银行，在电话银行里可进行资金的转账交易，因此电话也成了银行卡的重要风险点。一是在公用电话中使用电话银行服务系统，留下银行卡资料，给不法分子可乘之机。

二是不法分子通过书信、手机短信告知持卡人获得大奖；然后当持卡人打电话核实时，并在电话中以便于存入资金和填写获奖人的资料为由，要求告知银行卡账号、持卡人的生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料（因为许多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密码），然后套取密码。三是以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存款。

四不法分子冒充银行人员打电话给持卡人，套取银行卡资料。 防范方法：在申请到银行卡时，银行就对该卡开通了电话银行服务，且密码均为初始密码（一般6个0、6个8之类的），因此，持卡人首先要做的就是要更改电话银行密码，否则他人知道你的卡号就可以利用初始密码窃取账户信息，给资金安全留下隐患。

其次，切记不可在公用电话或是有来电显示装置的电话上使用电话银行服务，若不得已要使用，使用后也要采取措施消除和扰乱已输入的个人数据资料（使用网上银行也要同此防范）。第三，不要理会那些无缘无故的中奖喜讯，如果是因好奇与对方通话了，要切记的是严防死守银行卡资料，绝不泄露。

银行贷款风险的防范措施有哪些

1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施 2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。 3、加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。 4、加强贷后管理。

贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。 5、培育合规文化。

要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。

银行风险管理心得怎么写

银行风险管理工作小结本人系**银行**支行员工，2005年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。

本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。

此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。

本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。

努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。

银行业如何防范操作风险

早在2005年银监会就提出了13条防范操作风险的意见，并督促银行机构落实“内控十三条”，从央行的重视程度和督促力度，就可看出防范操作风险已成为规范业务发展的重要和必要内容。因此，我国各商业银行近年来纷纷开展了全行性的操作风险大检查，同时采取不同的方式来防范操作风险。对如何加强内控建设，构建防范操作风险的长效机制，我觉得应从以下几方面做起：

1.打造先进的内部控制文化，要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。同时正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。

2.严格岗位职责管理，要以风险防范为前提，培育风险管理文化。岗位职责要明确各部门、各岗位和下属分支机构的内控职责，一级对一级负责。实行任务到岗、责任到人，做到定人、定事、定责，做到工作岗位、工作范围、职责权限清晰，使内控覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督的全过程，重要岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。

3.加强风险管理基本制度建设，要以规范管理为目的，夯实持续发展的基础。严格岗位分离制度，加强事前防范；严格授权管理制度，加强风险事中控制；加强对高管和重要岗位人员的控制，离岗审计。如从目前农业银行基层行的管理现状来看，仍然存在较多的薄弱环节，强化管理应从以下几个方面着手：首先要加强制度建设，进一步建立建全制度，清理制度盲点，弥补制度空白点，坚持内控在前，制度先行，使各种经营行为都置于制度约束之下，加强制度执行力度，特别是要切实落实业务营运制度、管理制度、处罚制度，把管理工作和控制融入到每个岗位、每个环节。其次要加强岗位控制，按照纵向有监督、横向有制约，从优化业务流程着手，形成机控和人控的联控机制，切实解决业务操作岗位的失控问题。

4.构建独立的内审管理体系，要以强化监管为手段，发挥职能部门作用。实行业务与监督分离，建立独立运作的内审管理系统，使内审工作真正发挥超脱性、权威性。职能部门必须认真实施自律监管，提高自律监管的效果，应严格按照自律监管责任制的要求充实监管力量，履行监管职责，强化与不断创新监管手段。克服重监管，轻整改的思想，对监管中发现的问题应一查到底，严肃追究相关人员责任。加强监管队伍之间的沟通和协调，注重监管手段的互通与监管成果的相互利用，充分发挥各个监管部门和各种监管手段的作用。

5.强化信息科技风险管理。当前，信息科技已经成为商业银行实现经营战略转型和业务运营的基础平台以及金融创新的重要手段，商业银行对信息科技的高度依赖，使得信息技术系统的安全性、可靠性和有效性直接关系到整个银行业的安全和金融体系的稳定。为此，商业银行一方面要尽快树立并强化信息科技安全风险意识，要从提高风险管理支持可靠性、维护金融体系稳定性等方面，认识加强信息科技风险管理工作的重要性，着力研究和防范信息科技的操作风险、战略风险、法律风险和声誉风险；另一方面要着重关注和做好信息科技建设与业务发展的协调、信息安全的内部控制体系、信息科技体系变动和发展的管理、信息系统运行和操作管理以及业务持续性规划的研究和制定等工作。